一、信托：最稀缺的金融牌照
银行、信托、保险、证券是中国金融业四大支柱，他们关系到国计民生，这四类金融牌照由中国银保监会和证监会发放，而且还需要国务院的批复。
这四类的金融机构数量和体量：
银行：3500多家 ，总资产约240万亿；
信托：68家，总资产约23万亿；
保险：一百多家，总资产约16万亿；
证券：一百多家，总资产7.5万亿。
在四大金融牌照中，最为稀缺的就是信托，只有68家。
银保监会明确表态不再新发信托牌照，因此，这些年来都有新的银行、保险公司和证券公司成立，但信托公司只有68家。
（与此相关，3月7日，国家机构改革方案公布，撤销银保监会，在银保监会基础上组建国家金融监管总局，具有20年历史的银监会也成为过去式；国家金融监管总局的职能比银保监会有了一定程度的增加，从国务院直属事业单位到国家公务员编制，金融消费者权益保护机构将更统一和强有力。）
二、信托在社会经济发展中的作用
1、信托：资本市场及资产管理业务的基石
信托是一种建立在财产转移和财产处分基础上的法律制度，是以经济自由为前提的。
1979年10月，为了在银行之外开拓引进外资和国内融资的渠道，中国国际信托投资公司成立，这是改革开放后我国第一家信托机构。
中国国际信托成立后，便通过在海外市场发行债券和借款的方式，为国内经济建设筹集资金，这些资金主要用于引进先进设备和国家重点项目的建设；同时，为外资企业和中外合资企业解决配套人民币问题。
自2008年以来，中国信托行业迅速崛起，资产管理规模以每年1万亿的速度递增，数据显示，2019年二季度，信托行业资产规模22.53万亿元，仅次于银行理财，跃居资管行业第二位。
如果说传统银行从事的金融业务属于自营性资金业务，那么，其余代理性资金服务业务可以说都是建立在信托制度基础上的，这也意味着从理论和法律意义上来看，信托制度是资本市场及资产管理业务的基石。
2、信托：金融业务全覆盖
信托真正的价值在于其广泛的业务范围和灵活的资金运用方式，这才是其核心所在。
在现有金融业态中，信托公司可以说是唯一一个能够自由地同时开展贷款与投资的综合经营的金融机构。
从业务范围来看，信托是我国金融机构中唯一能够横跨货币市场、资本市场和实业投资领域进行经营的金融机构。
信托的涉及的业务比较广，分成了三大类，具体想了解有哪三大类别，可以参看Lily的上一篇文章：信托的分类。
3、信托：加速转型服务实体经济
以2018年68加信托公司的年报数为参考，信托资金在工商企业配置比例增加，在金融机构配置比例有所减少。从五大投向的余额占比来看，工商企业信托、房地产信托和基础产业信托占比持续增加。
通过利用信托制度的灵活性和创新性，可以更好地为实体经济提供全方位的金融服务，提高金融供给对金融需求的适应性和灵活性，满足实体经济多样化、多层次的深度需求。
三、信托在家庭财富中的功能
我们常听说的信托，与家庭财富相关的除了银行代销的信托理财产品（属于”资产管理信托“），还有家族信托（保险金信托与家族信托属于同一分支，都是”资产服务信托“）。
其中比较复杂的就是家族信托（保险金信托），下面来讲讲这类信托有哪些功能。
01资产隔离保护
这主要是对企业的风险来说的。
企业在经营过程中难免会有各种经营风险，股东受牵连涉及诉讼时，很容易引发相对方进行诉讼并同时对股东在该企业的股权进行保全查封名下的银行帐户、股权、资产，一直查封至案件完结，即至被查封资产被评估、拍卖处置完毕。
依据我国2001年10月1日颁布的《中华人民共和国信托法》第十七条明确（除规定的几种情形外），信托财产不能被强制执行。
因此，当委托人出现离婚、公司破产等情形时，提前设立的家族信托就可以很好地隔离信托财产，避免这部分财产被无限卷入，进而实现资产隔离。
即信托财产具有独立性，这是信托实现债务风险的坚实基础，一般不建议委托人将自己做为信托的受益人，因为受益人从信托中获得的财产仍是受益人的个人财产。
02婚姻财产保护
婚姻关系的变化必然会带来财产权性质的变化。
《中华人民共和国婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所取得的工资、奖金、生产和经营的收益、知识产权的收益、继承或赠与所得的财产归夫妻共同所有，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
2021年1月1日起施行的《中华人民共和国民法典》对这部分内容进行了微调，但夫妻共同财产归夫妻共同所有的基本原则没有变化。决定财产权归属性质是以取得的时间与婚姻登记时间来比较确立的，婚后在婚姻关系存续期间取得的（除了几种例外情形）均为夫妻婚后共同财产。
目前隔离婚姻财产分割风险最简单粗暴的方法是，采用夫妻财产协议约定双方婚前财产和婚内个人财产。但由于国人的生活习惯、文化和感情等原因，现实中的夫妻大都不会签订，这使得夫妻财产协议的可操作性不强，且容易引发家庭矛盾。
如果父母在子女婚前为其设立了家族信托（或保险金信托）就可以很好地解决这个问题。
因为家族信托可以在合同中约定“信托财产的收益为子女个人所有，与其配偶无关”。婚后对子女的赠与也可以装入这个信托中，以实现子女婚姻财产分割风险的隔离。
03财富传承更灵活、私密
常见的财富传承的方式，如立遗嘱。但立遗嘱的形式、时机、成立与否均有可能造成质疑，容易引发被继承人的内讧，让逝者无法安宁。
而家族信托很灵活、功能强大且保密性更好。
理论上信托的受益人可以是委托人的血亲、姻亲，也可以是其他近亲属或远亲属、甚至还可以是家族中未出生的人。
目前在我国目前的信托实务中，因为信托公司的合规的要求，受益人应当和委托人具有一定的亲属关系，否则可能存在利益输送、转移财产、洗钱等法律风险。
从灵活性来看，自然人去世后的遗产是需要当时就分配完毕的，而信托可以长期、分段分期各种组合，甚至设条件、设目标再支付遗产的财产。
从保密性来看，如果通过遗嘱的方式来安排身后财产，虽然遗嘱在订立时无须公开，但在执行时必须公开，因为手执遗嘱去相关部门办理不动产过户、取存款等手续时，相关部门一般均要求进行继承权公证，而这可能会使遗嘱内容进入公众的视野。
在家族信托的设计过程中，保密是非常重要的。家族信托的保密可以分为对内保密和对外保密。
在设立家族信托时，委托人可以设计内部保密机制，这样的话、多个受益人互相之间就无法知道各自的信托受益份额。
除此之外，《信托法》第三十三条规定:“受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。”与家族信托有关的所有关系人的信息、信托财产信息、信托分配安排等内容都是保密的。
由此可见，家族信托具有强大的隐私保扩优势。
04长期关怀、防止挥霍、后代激励
照顾家族成员，是设立家族信托最常见的目的。
通过设立家族信托，委托人可以用一笔专款(信托财产)来保障家庭成员更好地生活，比如未成年子女的成长、老人的养老、残疾家人的日常生活、家庭成员的重大疾病医疗费用开支等。
家族信托在管理上具有连续性。只要信托财产还在，即使委托人去世，信托公司会继续执行委托人的意愿，直到信托目的已经实现、或合同约定的信托终止情形发生为止。
在设立家族信托时，委托人可以在合同条款中约定，按时间向受益人分配信托财产和收益。
比如，受益人在18周岁之前、18 周岁至30周岁等等不同期间领取不同金额的财产设计。
委托人也可以按事件向受益人分配信托财产和收益。
比如，在受益人考取大学、硕士、博士时，可获得一定数量的奖学金;在受益人结婚、生子时，可得到祝福礼金。
可以激励受益人的正面行为，约束其负面行为。比如，受益人考取指定的大学，获得的奖学金可以翻倍;受益人一旦有吸毒行为或被采取刑事措施，取消其除基本生活费外的所有信托受益权。
家族信托还可以很好防范委托人的某个子女浪费成性、挥霍无度。例如按月给子女支付基本生活费，同时在信托合同中规定，信托受益权不可转让、不得用于清偿受益人债务等。
05资产集中管理、避免财富消失
信托公司是具有丰富经验的资产管理机构，很多上市公司的闲置资金、银行理财产品也会投向信托理财计划。一般来说，家族信托风险相对可控，收益相对较高，是较好的财富管理工具。
信托公司在管理家族信托的信托财产时，通常会根据委托人的风险偏好，审慎地选择投资产品，并进行分散投资，以此来实现信托财产的稳健增值。
反观个人能购买的理财产品虽然种类繁多：债券、储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险、各个银行推出的系列理财产品等，但是由于个人很难会掌握全面的金融知识，容易出现投资失误、理财暴雷，P2P上当等各种市场风险。
另外从长期性来看，理财产品，其合同期限一般为1-3年，最长也不会超过5年，家族信托是为高净值人群专门定制的专属计划，它以财富保护和传承为主要目的，合同期限一般不会低于30年，甚至可以是无限期的。
06特殊目的的实现
除了财富保护、传承和管理等功能外，家族信托还可以用于实现一些特定目的，比如公益慈善、公司结构治理、员工股权激励计划等。
以慈善信托为例，2020年第一季度，为抗击新型冠状病毒疫情，多家信托公司推出了以防疫为主题的慈善信托。
与慈善基金相比，慈善信托设立流程简便，无资金门槛，管理成本很低，而且，有监察人制度及信息公开制度，优势非常明显。
写在最后
综上，信托在社会经济发展中发挥着强大的投融资作用。
而家族信托有很多强大而特别的功能，以上仅是做了最基础的介绍，可以根据不同的情况，有更多元的设计，家族信托值得越来越多新时代高净值人群接受并拥有。